Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam có những sản phẩm tín dụng nào?

Đối với Tổ chức tín dụng, Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài

1. Danh mục sản phẩm thông tin tín dụng (TTTD) được Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt nam (CIC) cung cấp cho Tổ chức tín dụng, Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài (TCTD)

Nhóm các sản phẩm TTTD cơ bản như sản phẩm thông tin quan hệ tín dụng cá nhân cơ bản tức thời (B11T),…;

Nhóm các sản phẩm TTTD tổng hợp như sản phẩm thông tin quan hệ tín dụng khách hàng (R10A/R11A),…;

Nhóm các sản phẩm TTTD chi tiết như sản phẩm chi tiết quan hệ tín dụng khách hàng (S10A/S11A), sản phẩm chi tiết tức thời (S11T),…;

Nhóm sản phẩm có thông tin chi tiết về thẻ, tài sản bảo đảm, thông tin khác như sản phẩm thông tin thẻ tín dụng (R14), sản phẩm thông tin bảo đảm tiền vay (R20/R21), tình trạng tham gia chương trình vay vốn theo Nghị quyết 33/NQ-CP (S42).

Các sản phẩm khác được CIC cung cấp theo yêu cầu: Tùy vào nhu cầu sử dụng thông tin của các TCTD, CIC cung cấp các sản phẩm phục vụ cho các mục đích sử dụng khác nhau của đơn vị như tìm kiếm khách hàng, quản trị danh mục khách hàng, quản trị rủi ro, xây dựng mô hình, thẻ điểm,…

2. Các hình thức khai thác thông tin dành cho TCTD?

Các sản phẩm dịch vụ thông tin tín dụng của CIC được cung cấp tới TCTD chủ yếu qua 02 kênh chính:

Website CIC: Cung cấp tất cả các sản phẩm trong danh mục sản phẩm của CIC qua 02 trang web: cic.org.vn và cic.gov.vn.

Kênh kết nối trực tiếp H2H: Chỉ cung cấp 1 phần sản phẩm trong danh mục sản phẩm hiện hữu của CIC (sản phẩm thiết kế sẵn, một số sản phẩm thiết kế theo yêu cầu, …)

Một số trường hợp đặc biệt (gói dữ liệu lớn, đơn vị đề xuất nhận dữ liệu qua văn bản…), CIC có thể triển khai cung cấp qua các thiết bị lưu trữ hoặc văn bản.

3. TCTD ký kết hợp đồng với CIC và quản lý, thanh toán dịch vụ như thế nào?

Các đơn vị TCTD bao gồm: Hội sở, các chi nhánh, phòng giao dịch (được ủy quyền của chi nhánh) đều có thể trực tiếp ký kết hợp đồng khai thác sản phẩm dịch vụ TTTD của CIC.

Hội sở khai thác được cả qua kênh website và H2H. Các đơn vị còn lại thực hiện khai thác qua kênh website.

Đơn vị ký hợp đồng chủ động quản lý cán bộ được phân quyền truy cập hệ thống thông tin tín dụng; thực hiện đăng ký bổ sung/thay đổi/hủy quyền truy cập (bao gồm user hỏi tin và user thanh toán) theo nhu cầu thực tế.

Lưu ý: Tại mỗi hợp đồng dịch vụ, TCTD chỉ được đăng ký 01 user thanh toán – sử dụng tại website CIC để đối chiếu số liệu khai thác, in thông báo thanh toán và hóa đơn giá trị gia tăng cho các dịch vụ đã sử dụng.

Đối với tổ chức tự nguyện

TCTN được khai thác những sản phẩm dịch vụ TTTD nào?

Đối với tổ chức tự nguyện, CIC thực hiện cung cấp 02 nhóm sản phẩm chính như sau:

Sản phẩm thiết kế sẵn:

Sản phẩm điểm tín dụng khách hàng vay cá nhân (S40B);

Sản phẩm thông tin tín dụng khách hàng vay doanh nghiệp (TN10);

Sản phẩm thông tin tín dụng khách hàng vay cá nhân (TN11);

Các sản phẩm khác theo thỏa thuận.

Sản phẩm thiết kế theo yêu cầu: Hàm lượng thông tin CIC cung cấp tương ứng với phạm vi TCTN báo cáo thông tin cho CIC theo hợp đồng trao đổi thông tin. Giá sản phẩm được tính dựa trên Quyết định về giá của CIC trong từng thời kỳ. Tần suất hỏi tin theo thoả thuận.

Đối với tổ chức ngoài ngành

1. Các tổ chức không phải là TCTD, TCTN muốn khai thác sản phẩm của CIC thì cần điều kiện gì? Các sản phẩm được khai thác?

CIC chỉ cung cấp sản phẩm, dịch vụ cho các pháp nhân có ký Hợp đồng khai thác thông tin với CIC. Theo đó, các đơn vị ngoài TCTD, TCTN muốn khai thác thông tin về đối tác cần cung cấp cam kết của chủ thể thông tin (cho phép đơn vị được khai thác thông tin của chủ thể tại kho dữ liệu của CIC).

Các sản phẩm CIC đang cung cấp cho đối tác ngoài TCTD, TCTN:

- Báo cáo thông tin doanh nghiệp nước ngoài – S70;

- Báo cáo Xếp hạng tín dụng Doanh nghiệp - XH50, Báo cáo Tập đoàn Tổng công ty - XH51.

2. Các đối tượng ngoài TCTD, TCTN sẽ được khai thác các sản phẩm với mức giá như thế nào?

CIC luôn công khai chính sách giá về các sản phẩm dịch vụ do CIC cung cấp cho các đối tượng được khai thác báo cáo trên web chính thức của CIC https://cic.org.vn (mục Tài liệu => Các mẫu biểu). Các đơn vị sử dụng có thể chủ động truy cập website của CIC để cập nhật chính sách giá sản phẩm, dịch vụ mới nhất đang được áp dụng.

Đối với các khách hàng vay

1. Hiện CIC cung cấp các sản phẩm nào cho các khách hàng vay?

Khách hàng vay được khai thác báo cáo tín dụng về bản thân khách hàng.

- Với Khách hàng cá nhân: K11 – Sản phẩm thông tin tín dụng khách hàng vay cá nhân.

- Với Khách hàng doanh nghiệp:

+ K10 - Sản phẩm thông tin tín dụng khách hàng vay doanh nghiệp.

+ XH50 – Sản phẩm xếp hạng tín dụng doanh nghiệp (Tiếng Việt/Tiếng Anh);

+ XH51 – Sản phẩm xếp hạng tín dụng Tập đoàn, Tổng Công ty (Tiếng Việt/Tiếng Anh).

2. Khách hàng tự tra cứu báo cáo tín dụng của bản thân thế nào?

Để tra cứu thông tin tín dụng của bản thân, khách hàng cần đăng ký tài khoản bằng cách tải ứng dụng iCIC/CIC Credit Connect (CICB) trên điện thoại thông minh hoặc truy cập website của CIC theo địa chỉ: https://cic.gov.vn.

1/ Đối với cá nhân:

Bước 1: Sử dụng điện thoại thông minh để tải ứng dụng iCIC/CIC Credit Connect (CICB) hoặc truy cập Cổng Thông tin kết nối khách hàng vay tại địa chỉ https://cic.gov.vn.

- CIC khuyến nghị khách hàng tải ứng dụng để được xác thực và phê duyệt tài khoản nhanh hơn.

- Khi đăng ký tài khoản, khách hàng điền đầy đủ và đúng thông tin tại các trường trong mẫu đăng ký, cung cấp ảnh CCCD/Căn cước mặt trước, mặt sau và ảnh chụp trực tiếp khuôn mặt khách hàng.

- Kết quả phê duyệt tài khoản sẽ được thông báo về điện thoại/email của khách hàng.

Bước 2: Sau khi tài khoản được phê duyệt, khách hàng thực hiện đăng nhập trên ứng dụng hoặc website https://cic.gov.vn.

Bước 3: Chọn mục “Kiểm tra CIC – Kiểm tra nợ xấu” trên ứng dụng hoặc mục “Khai thác báo cáo” trên website; chọn loại báo cáo muốn khai thác; xác thực khách hàng; chọn mua báo cáo tín dụng.

Bước 4: Thanh toán (Khách hàng chỉ phải trả phí kể từ lần tra cứu thứ 2 trong năm) theo hướng dẫn cụ thể trên ứng dụng hoặc website.

Bước 5: Nhận báo cáo.

2/ Đối với doanh nghiệp

Bước 1: Truy cập website https://cic.gov.vn, tại thanh công cụ “Hướng dẫn” chọn “Phần mềm ký số”, “Tiện ích ký số” để cài đặt vào trình duyệt và làm theo hướng dẫn.

Bước 2: Thực hiện đăng ký tài khoản với Chứng thư số, Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp (file pdf) và điền đủ thông tin theo yêu cầu.

Bước 3: Sau khi được phê duyệt tài khoản, tại Tab “Khai thác báo cáo”, chọn loại báo cáo theo nhu cầu và điền thông tin theo hướng dẫn.

Bước 4: Thanh toán (kể từ lần tra cứu thứ 2 trong năm đối với báo cáo TTTD) hoặc theo chính sách giá của gói dịch vụ mà khách hàng đăng ký sử dụng.

Đối với sản phẩm Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp – XH50, Sản phẩm xếp hạng tín dụng Tập đoàn, Tổng Công ty – XH51 thì thanh toán theo giá sản phẩm do CIC quy định khi khai thác báo cáo.

Bước 5: Nhận báo cáo.

3. Khi kết nối với CIC qua ứng dụng iCIC/CIC Credit Connect (CICB) hoặc Cổng Thông tin kết nối khách hàng vay, khách hàng vay có các quyền và nghĩa vụ gì?

1/ Khi được cấp tài khoản (đăng ký thành công), khách hàng có quyền:

- Được khai thác báo cáo tín dụng của bản thân miễn phí 1 lần trong 1 năm;

- Tìm kiếm thông tin về các sản phẩm vay/thẻ tín dụng của các TCTD trên địa bàn được đăng tải trên Cổng Thông tin kết nối khách hàng vay của CIC;

- Đăng ký nhu cầu vay/mở thẻ với các TCTD, được TCTD kết nối, tư vấn, lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu của bản thân, tiết kiệm được chi phí đi lại, thời gian khi sử dụng dịch vụ ngân hàng, qua đó tiếp cận với nguồn vốn vay ngân hàng dễ dàng và nhanh chóng hơn;

- Được CIC hỗ trợ/tư vấn về cách cải thiện điểm tín dụng, giải quyết các kiến nghị, phản ánhliên quan đến thông tin tín dụng của bản thân;

- Tiếp cận một kênh tư vấn tài chính hiệu quả, góp phần nâng cao nhận thức trong việc kiểm soát, bảo mật TTTD của cá nhân.

2/ Khách hàng có nghĩa vụ cung cấp chính xác, đầy đủ thông tin khi đăng ký tài khoản. Mỗi khách hàng chỉ đăng ký một tài khoản với một số điện thoại chính chủ (đối với cá nhân) hoặc với một Mã số doanh nghiệp (đối với doanh nghiệp). Khách hàng phải thanh toán tiền tra cứu báo cáo từ lần thứ 2 trong năm, cụ thể 20.000 đồng/bản báo cáo đối với báo cáo thông tin tín dụng cá nhân, 50.000 đồng/ bản báo cáo thông tin tín dụng doanh nghiệp (giá chưa bao gồm thuế VAT). Ngoài ra, CIC cũng cung cấp báo cáo theo gói phục vụ các khách hàng vay có nhu cầu tra cứu thông tin nhiều lần trong một năm, giúp khách hàng tiết kiệm chi phí và thuận tiện hơn trong quá trình khai thác.

Đình Phong